原标题:鸿腾助贷网:央行于2023年第一季度召开金融统计数据新闻发布会，信息量巨大

4月20日下午，央行召开新闻发布会，介绍2023年第一季度金融统计数据，央行调查统计部主任、新闻发言人阮建红、货币政策部主任邹兰出席新闻发布会，同时解释第一季度金融统计数据，也解释了近期市场关注的热点问题。

中国人民银行调查统计部主任、发言人阮建红表示：今年第一季度，金融运行总体稳定，流动性合理丰富，信贷结构不断优化，实体经济融资成本稳步下降，金融支持实体经济明显增强。预计2023年信贷交付和社会融资规模的增长将保持稳定。

根据上述人士对市场关注的回应，鸿腾助贷网总结了以下几点热点话题。

信贷“良好开端”顺利结束，第一季度是金融机构信贷交付的高峰

第一季度，各项贷款新增人民币贷款10.6万亿元，同比增长2.27万亿元。与此同时，它也成为历史上信贷总量增长最高的季度。

从结构的角度来看，信贷结构不断优化，服务于高质量的经济发展。自今年年初以来，中国人民银行继续发挥结构性货币政策的准确指导作用，引导金融机构加强包容性金融、中小型科技、科技创新等领域的金融服务，增强经济增长的潜力。从贷款的具体投资来看，制造业的中长期贷款保持了较高的增长水平。

阮建红指出，3月底，制造业中长期贷款余额同比增长41.2%，比各项贷款增长29.4个百分点；基础设施领域中长期贷款余额同比增长15.2%，比各项贷款增长3.4个百分点；科技型中小企业贷款余额同比增长25.2%，比各项贷款增长13.4个百分点；包容性小微贷款余额同比增长26%，比各种贷款增速高14.2个百分点。普惠小微信用户数为5765万户，同比增长14.4%。

从利率的角度来看，实体经济的综合融资成本稳步下降。据鸿腾贷款网分析，贷款市场利率改革效率持续释放。3月份新发放的企业贷款加权平均利率为3.96%，比去年同期低29个基点；新发放的包容性小微企业贷款利率为4.42%，比上月和去年同期低11个和41个基点。

居民信贷需求将稳步回升，自3月份新居民短期贷款数据创下新高以来

阮建宏在回答《中国证券报》记者提问时表示，3月底，居民部贷款余额为77.48万亿元，比年初增加1.71万亿元，同比增加4490亿元。从结构上看，消费贷款余额为57.16万亿元，比年初增加3148亿元，同比增加571亿元；经营贷款为20.32万亿元，比年初增加1.39万亿元，同比增加5062亿元。

先看住户经营贷款。3月底，居民短期经营贷款余额为9.78万亿元，比年初增加6971亿元，同比增加2109亿元；中长期经营贷款余额为10.54万亿元，比年初增加6976亿元，同比增加2952亿元。阮建宏在新闻发布会上表示，家庭商业贷款同比增加，主要是加强对实体经济薄弱环节的金融体系支持，有效支持个体工商户和小微企业主的生产经营活动。

再看消费贷款，首先是居民短期消费贷款，居民短期消费贷款同比增长，主要是疫情过后居民消费需求反弹。3月底，居民短期消费贷款余额为9.91万亿元，比年初增加682亿元，同比增加3690亿元。根据中国人民银行城市储户问卷调查，今年一季度23.2%的居民倾向于“消费更多”，比上季度增加了0.5个百分点。同时，居民部门中长期消费贷款同比增长，主要与居民购房需求尚未完全恢复有关。3月底，居民中长期消费贷款余额为47.24万亿元，较年初增加2466亿元，同比增加4261亿元。

阮建宏说：“未来，随着需求的恢复，居民的就业和收入将继续改善，居民的信贷需求也将稳步回升。”。

整体利率下降，中小银行跟进大银行降低存款利率

邹兰在回答记者关于“如何了解近期部分地方法人银行存款降息行为”的问题时表示：去年4月，中国人民银行指导利率自律机制建立了以市场为导向的存款利率调整机制，指导银行参考市场利率变化，合理调整存款利率水平。去年9月，主要银行根据当时的市场变化进一步主动降低存款利率，其他银行也纷纷跟进调整。

邹兰强调，当整体市场利率大幅下降时，商业银行根据市场供求变化，综合考虑自身经营情况，灵活调整存款利率。不同银行的调整范围、节奏和时机自然会有所不同，这是存款利率市场化环境下的正常现象。通过自律机制协调，大银行根据市场条件率先调整存款利率，中小银行根据自身情况跟进补充调整，保持相对稳定的存款利率差异，有利于维护市场竞争秩序，确保银行债务稳定，保持合理利率差异，实现可持续稳定经营，提高支持实体经济的能力和可持续性。

邹兰指出，最近主要是上次没有调整的中小银行补充下调，春节前后部分银行存款利率上调后回调。近年来，市场利率总体下降。例如，与去年4月相比，近六个月金融产品的预期收益率下降了0.3个百分点。自去年以来，存款增长相对明显，市场供求关系发生了变化。在这种新的机制下，存款利率下降了。

房地产金融数据有所改善，首次贷款利率政策的调整和优化推动了抵押贷款利率的下降

邹澜表示，近年来，房地产市场发生了积极变化，交易活动增加，与去年第四季度相比，一些指标有所改善。去年年底，中国人民银行、中国银行业和保险监督管理委员会建立了新的动态调整机制，实现了城市政策原则下第一抵押贷款利率政策的双向动态灵活调整，恢复了全国第一抵押贷款利率统一下限的实施。据统计，截至3月底，已有96个城市符合放宽首套房贷利率下限的条件。

邹澜强调，今年3月，新发放的个人住房贷款利率为4.14%，同比下降1.35个百分点。下一步，中国人民银行将继续密切关注房地产金融形势的变化，坚持住房，而不是投机定位，与金融部门继续关注政策实施，支持刚性和改善住房需求，保持房地产融资稳定有序，增加财政支持，加快住房租赁金融政策体系的完善，促进房地产产业向新发展模式的稳定过渡。