随着2022年工行、招商、上海浦东发展、建设、中国、工业、平安、北京等银行发布良好开端政策，小微企业经营贷款利率一直在下降。那么，什么样的客户可以享受3.5%-4.85%的优质低利率经营贷款呢？在这篇文章中，我们将为您详细解释，以避免您走错路。

一、借款人要求：

1、借款人：基本在22-65岁以内，最大范围为18-70岁。

2、房屋：基本上是1980年以后必须上市交易的房地产。不同地区的贷款金额可能会有所不同。3.17年以后，商品房贷款相对困难。

3、公司：企业原则上需要成立一年以上，但现在新注册，新股东企业可以处理，变更时需要注意公司是否有异常诉讼和地址。

4、贷款：不同银行的贷款金额不同。目前，小微个人住房抵押贷款最高为3000万元。如果贷款超过3000万元，则需要向公众办理。利率和贷款期限根据不同情况确定。

二、住房要求：

1、首先，你的房地产必须能够上市交易，只是说房地产可以出售贷款，这个要求适应住宅、别墅、办公楼、公寓、工厂等，但对于小产权、特殊规划和其他房地产不在范围内。

2、房龄要求:1980年以后的房产比较容易处理，太老的房贷机构都不喜欢。虽然有可以处理的，但是可以选择的产品不会太多。

3、区域：北京不同地区的贷款金额不同。如果房屋在6个城市基本上是70%-7.50%，而郊区基本上是50%-60%，银行可能会不喜欢四个远郊，但非银行机构可以处理，但金额可能不会太高。

三、信用要求:

1、信用查询:原则上2个月查询不超过4，半年查询不超过6。如果查询太多，银行可能会怀疑你贷款的真实用途，拒绝贷款的概率很大。

2、逾期：如果贷款和贷款本金逾期影响较大，需要解释更多，如果信用卡逾期1000基本可以写解释，原则上银行逾期不超过3累计6.

3、信用调查负债：如果你的信用调查负债特别高，最好慢慢处理贷款。高负债的客户不仅会影响贷款审批的成功利率，而且银行还会在处理房地产抵押贷款时减去相应的金额。

四、企业要求：

原则上成立一年以上，可以有一定的经营，如纳税、公共流程、订单合同等。我们以建设银行和招商银行为例:

1、对于新成立的企业，个体经营者，有限公司需要3个月，需要纳税一次，申请小微企业业务贷款需要办公空间和相应的业务流程和订单合同。

2、如果你在北京没有企业，在其他地方有真正经营一年以上的企业，原则上也可以接受。申请前需提供相应的企业信息和业务流程。

3、企业成立3年以上，但近两年受疫情影响未经营，能否申请？原则上，这样的企业只要能提供历史订单和历史运营流程，也是可以接受的。

五、负债要求：

有很多客户因为不太了解企业商业贷款，认为通常做一些信用贷款和信用卡不影响，事实上，这是错误的，如果你想享受相对较低的利率小企业商业贷款，建议提前半年清理他们的信用贷款和信用卡，这些贷款不仅会影响你的小企业贷款金额，还会影响你的贷款利率。

例如：宋先生做餐饮，因为通常需要购买周转申请一些信用卡，技术网上贷款，结果去银行拿房地产申请，最初可以贷款600万，因为最近6个月使用信用超过60万，银行直接减少到500万，金额少于100万，原因很简单：信用卡，信用贷款，只要贷款这些是债务。