摘要：当你缺钱，不能提供合适的抵押品时，申请保单质押贷款也是一个更好的选择，也可以实现紧急情况。那么，如何申请保单质押贷款呢？还款方式是什么？金额是多少？有什么风险？这是许多用户的问题，昆明贷款网络小边将为您分享知识的各个方面。

当身体缺钱，无法提供合适的抵押品时，申请保单质押贷款也是一个更好的选择，也可以实现紧急情况。那么，如何申请保单质押贷款呢？还款方式是什么？金额是多少？有什么风险？这是许多用户的问题，昆明贷款网络小边将为您分享知识的各个方面。

1、如何贷款保单质押贷款？

政策性贷款是指投保人在支付2年（或2年以上）保费或单独支付保费的情况下，可以将政策作为质押，向保险公司申请贷款。

投保人只需准备身份证、保单等材料，并向保险公司提出书面申请。贷款金额通常可以在3-6个工作日内到达。贷款期限一般不超过6个月，投保人到期还款后可续借。政策性贷款的预期年化利率一般以中国人民银行公布的一年期贷款预期年化利率+0.5%为上限，部分保险公司参照五年期贷款预期年化利率，取决于保险公司自身的资本成本和风险控制能力。

二、如何偿还保单质押贷款？

保单贷款还款一般有三种情况：

1、投保人自保单贷款之日起半年内，可以一次性还清本息；

2、投保人需要继续使用资金，可以先还清利息再续贷，到下半年还清本息；

3、投保人既没有偿还本金也没有偿还利息，因此在下一个半年周期中，利息将以利润滚动的方式计算。

三、保单质押贷款能借多少钱？

决定贷款金额的不是投保人已支付的保费，而是保单的现金价值。所谓现金价值，即投保人在保险到期或退保时可以从保险公司收回的钱。此外，投保人申请保单贷款时，累计贷款金额一般不超过保单现金价值的70%-90%。因此，投保人可以通过保险合同中的现金价值表查询。

以某保险公司10年交费期的投资型保险为例，年交2万元，第1、2、三个保单年度对应的现金价值分别为11656元、28394元和46080元。根据现金价值90%的贷款金额，投保人可分别贷款10490.4元、2554.6元和41472元。

四、保单质押贷款的风险在哪里？

需要提醒的是，不要认为政策贷款没有风险。在贷款期间，投保人仍需按时支付保费，以保持贷款期间保险合同的有效性。如果政策贷款到期，投保人未能及时支付本金和利息，利息将计入本金继续滚动，直到政策剩余价值不足以偿还贷款和利息，保险合同将自动中止。

还需要注意的是，借款人同时将保单质押给保险公司，并从保险公司获得保单贷款。借款人到期不能履行债务的，保单贷款本息达到退保金额时，保险公司终止其保险合同的法律效力。