今年的房产抵押贷款市场，整体审批尺度过于严格，市场上大部分贷款都是短期的。目前客户问的最多的就是有没有30年期限的按揭贷款。本期推荐一款可以按照前两年30年期限还款的产品，可以解决大部分客户的燃眉之急。

产品细则

1、关于公司：

和大多数银行一样，需要成立一年以上。

新入股公司：需要有真实的业务痕迹，同时需要提供之前的业务流水。

持股六个月的公司：个人和公司需要有持续的进出账收入；

如果公司持股超过1年，只需要个人还款来源证明。

2、关于房产持有时间：

房产证6个月以下：公司需要有真实业务(强验证)；

房产证6个月以上：购房款来源需要核实。

持有房产证一年：申请相对宽松。

3、关于利率

一年期贷款利率3.85%，适合短期周转，但由于利率较低，不适合大部分客户。

一年以上的贷款

白名单(内环或优质地段的房子)客户利率：4.25%-4.75%

非白名单客户：5.45%

4、关于期限与还款方式

贷款期限最长10年，气球贷可等额本息还款。

前两年按30年偿还，后7年按20年偿还，最后一年等额本息偿还。

同类产品还款方式对比：

4.75%计算20年和30年还款。

产品优势

1.接受新股的真正的商业企业。有的客户家属经营公司，我名下没有公司。可以这样入股公司，有几家申请优质产品。

2.接受新的房产证。在公司真实经营的前提下，可以马上办理新的房产证。

3.10年期限目前产品选择不多。同时，前两年可以按照30年的期限偿还。最近行业动荡，短期充裕减少还款，可以解决目前的大部分问题。

4.主贷款人和抵押人的贷款结束年龄最长可以到70岁(老年人也可以是主贷款人，可以减少子女的债务)。

5.征信要求：对30天内习惯性预期的容忍度高(适合还款日长期错误的客户)。

综上所述，目前这款产品有一定门槛，但在同类产品中，优势明显，也算是比较稀缺的优质产品。

今年以来，监管部门和银行的产品门槛都有不同程度的提高。不过只要有公司，有正常的经营活动，申请起来还是比较容易的。毕竟个人搞按揭贷款是为了更好的服务小微企业。那么对于不是真正经营的公司，就要从长计议，做好长期的贷前计划，提前规避拒贷风险。

贷款前规划，可避坑，

建议客户提前3-6个月就可做好贷前规划；

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