100W的房贷，怎么还贷才最合适？

花裤衩 ⋅ 2024-02-05 ⋅ 　　100万的房贷，以等额本息计算，同样是30年期限的前提下，每月还款要5362元，预留5年的房贷就是32万左右，这样一来到第10年有闲钱的时候，手里不准备提前还的82万需要减去32万才能做5年定存，剩下51万第一个五年的利息收入是13.9万，此时再预留32万出来，剩下的做5年定存，也就剩下32万左右做接下来的5年定存，再后来就要开始贴钱了，只能说我们是算不过银行的。

　　上述是从静态和动态两个各走一端的角度来简单了解一下定存和房贷成本的关系，当然这是两个极点，中间可以根据自己的情况做优化配置，也许结果会不一样。但实质上也说明了如果仅考虑定期存款而没有其他给力的钱生钱的投资理财途径，未必是从每一个角度看都是有利的。

　　是否把闲钱用于提前归还房贷的决定因素在于是否具备钱生钱的能力。

　　同样以上面的例子看，赚钱的能力是因人而异的！是否提前还房贷，最根本的考虑是不提前还款的话，自己是否有能力用这些钱创造出比房贷利息成本更高的收益。

　　就拿上面的例子来说，如果自己每月可以另外负担房贷的还款，那手上的闲钱可以定存在银行，因为未来从银行定存带来的收益要高于利息的支出成本，但这毕竟忽略了每个月不断归还的钱的成本，实际上如果加上每个月都在还的钱时，闲钱的收益摊分下来远没有我们用静态算法得到的那么高，只是心理上觉得不错。